Кто из супругов ответственный за ипотечное кредитование при разводе
Ипотека и развод
В среднем, брак людей до 30 лет длится 4 года. Разводятся свыше 50% молодых пар. Обычно, ипотечный кредит берется сроком на 15 лет. Активно ипотеку в нашей стране стали выдавать приблизительно 4 года. Появляется вполне актуальный вопрос при такой ситуации: « Кто будет нести обязательство по ипотеке, если семьи уже нет?».
Согласно СК И ГК РФ, вся недвижимость, приобретенная в браке считается совместной собственностью обоих супругов, независимо от того, кто и какое количество финансовых средств вложил в его приобретение. Также, все платежи по ипотечному кредитованию считаются общими, т.к. были выплачены из семейного бюджета. Даже если ипотека была оформлена только на одного из супругов, а второй выступил в роли поручителя, то при разводе последний имеет полное право на часть денежных средств, которые были уплачены по кредитным обязательствам, либо на долю квартиры.
Общие обязательства
В большинстве случаев банки записывают одного из супругов в созаемщики, т.о. пара несет общую ответственность перед кредитором. Да и супругам на стадии заключения ипотечного договора выгоднее озвучить совокупный доход для получения большей суммы кредита. Поэтому, и после развода им необходимо будет выплачивать сумму займа совместно, т.к. банка не интересуют их взаимоотношения, ему важен только факт своевременного внесения платежей. Если деньги не поступают или поступают только частично в течение трех месяцев подряд, то банк вправе начать процедуру реализации залога. Объект недвижимости продается на аукционе, после чего банк забирает необходимую сумму для погашения просроченного кредита, остаток средств возвращается заемщикам.
Без согласования с банком квартиру продавать нельзя – она находится в залоге. Это можно осуществить только после полного погашения кредита. Получается, что потенциальный покупатель должен внести залог до того, как будет снято обременение и перерегистрировано право собственности. Конечно, мало кто захочет вносить деньги заранее.
В таких случаях правильным решением будет обращение в специализированное агентство недвижимости, которое поможет закрыть кредит за счет собственных средств и только после этого проведет операцию с недвижимостью.
Оплатим ипотеку вместе
В случае, если супруги при разводе захотят оформить на себя по половине квартиры, чтобы каждый выплачивал кредит только за свою часть, то при обращении в банк с соответствующим заявлением, они получат отрицательный ответ. А вот решение суда может быть в пользу заемщиков. Так как квартира была приобретена в браке, значит, при разводе она делится пополам, а банк при этом будет являться третьей стороной. Если в браке были дети, то суд выделит большую часть жилплощади тому, с кем будут дети после развода. Также судом делятся и платежные обязательства, а в случае продажи квартиры на аукционе, остаток финансовых средств после погашения кредита тоже будет разделен в равных пропорциях между супругами.
Ипотека до брака
Рассмотрим случай, когда человек берет ипотеку будучи не в браке. Через некоторое время он законно оформляет свои отношения, а позже разводится. При таком сценарии, банки, на стадии заключения брака и рождения детей, не пересчитывают сумму основного долга по кредитным обязательствам в связи с появлением иждивенцев. Заемщик выплачивает ту же сумму, что и до брака. Но, при разводе, один из супругов может смело претендовать на часть выплат, которые производились в браке, либо на часть квартиры. Еще одним немаловажным моментом является то, что заемщик должен оповестить банк о заключении брака, и кредитор тут же потребует от одного из супругов оформить поручительство. Т.о. вновь появляется солидарная ответственность по кредиту.
Брачный контракт
Избежать возможных проблем поможет брачный контракт, который можно оформить в любой момент, даже перед самым разводом. Некоторые банки даже дают свою типовую форму при выдаче кредита, требуя заключения брачного контракта.
Какие важные аспекты должны проговариваться в контракте:
- кто и в каких частях оплачивает первоначальный взнос по ипотеке;
- кто и в каких частях оплачивает ежемесячные платежи (в браке и при разводе);
- кто будет собственником приобретенной квартиры;
- возможность и порядок компенсации ипотечных выплат при разводе одним супругом другому;
- как изменяются эти условия в случае рождения детей.
Впрочем, многие банки одобряют такой вариант брачного контракта, при котором собственником квартиры, в случае развода, будет только один из супругов. При этом оговаривается, что второй супруг не будет претендовать на долю жилплощади, а при осуществлении финансовых вложений в улучшение квартиры, будет иметь право на возмещение этих расходов, но не на часть квартиры.
Все выплачу сам
Один из супругов вправе переоформить кредит на себя после развода и выплачивать его сам, но при условии, что банк одобрит его платежеспособность, а также будет оформлен документ, подтверждающий отсутствие претензий со второй стороны.
