Что такое ипотека и как ее получить

В современном мире далеко не все могут позволить себе  приобрести жилье сразу, исходя из своих постоянных доходов или сбережений, поэтому, все чаще люди стали обращаться в банк с желанием оформить ипотеку. Так что же это такое, и какими преимуществами обладает данный вид кредитования?

Ипотечное кредитование

Рассчитать ипотеку

Цена покупки
Внесите сюда стоимость недвижимости.
Введите значение
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос за недвижимость.
100.0%
Введите значение
Срок в годах
Кол-во лет, в течение которых вам нужно будет выплатить кредит.
лет
Введите значение
% ставка (в год)
Процент, который вы должны выплатить за определенный период.
%
Введите значение
Налог
Введите сюда свой налог, если таковой имеется.
в год
Введите значение
Страховка
Большинство кредиторов требуют страховку.
в год
Введите значение
Частное ипотечное страхование
Частное ипотечное страхование обычное требуется оплатить если ваш первый взнос меньше 20%.
в месяц
Введите значение

Ежемесячные выплаты


Руб

Основная часть платежа
Руб
Страховка
Руб

Заявка на ипотеку:

Что такое ипотека

Ипотека – это такой вид залога, при котором кредитор выдает финансовые средства заемщику, с целью приобретения собственного жилья. В данном случае, залогом выступает квартира, на которую банк выдает кредит. При этом необходимо учитывать тот факт, что приобретенное жилье остается в собственности покупателя, однако он не имеет права распоряжаться им по своему желанию (продавать, обменивать), пока кредит не будет выплачен в полном объеме. Что касается кредитора, то он имеет право продать данный объект недвижимости только тогда, когда заемщик перестанет вносить оплату согласно договору.

Условия для оформления ипотеки

Оформить ипотечный кредит сегодня может каждый, кто соответствует требованиям банка, а именно

  • возраст заемщика – от 21 года; предельный возраст для женщин составляет 50 – 55 лет, а для мужчин – 60 – 65 лет;
  • гражданство – как показывает практика, все крупные банки сотрудничают только с гражданами РФ; некоторые коммерческие банки могут рассмотреть заявку иностранных лиц и предоставить необходимую сумму финансовых средств на покупку квартиры;
  • доход – наличие стабильного дохода;
  • занятость – официальное трудоустройство является важным показателем при рассмотрении заявки;
  • кредитная история – банк обязательно обращает внимание на кредитное прошлое заемщика; кредитор не готов сотрудничать с клиентами, которые в прошлом допускали многочисленные просрочки по кредитам, тем самым нарушая условия договора;
  • залог – банк готов выдать средства только на то имущество, которое можно быстро реализовать и погасить кредитные обязательства, если условия договора будут нарушены

Необходимый список документов для оформления ипотеки

 Для оформления ипотечного кредитования следует подготовить пакет обязательных документов:

  • паспорт клиента;
  • СНИЛС, ИНН или водительские права заемщика (на выбор);
  • для мужчин военный билет (в возрасте до 27 лет);
  • документ о регистрации брака и рождении детей (при наличии);
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью работодателя;
  • справка о доходах;
  • справка, подтверждающая иной источник дохода, имеющийся у заемщика (договор аренды или выписка по вкладу);
  • анкета заемщика, заполненная по форме банка;
  • заявка на получение необходимой суммы, заполненная по форме кредитора.

Некоторые банки могут запросить дополнительно такие виды документов, как диплом о высшем образовании и справку о состоянии здоровья. Поручителю тоже необходимо будет собрать аналогичный пакет документов.

Процентные ставки

При выборе ипотечного кредита, основное внимание уделяется изучению процентных ставок, которые чаще всего находятся в диапазоне от 10 до 15% годовых. Если клиент имеет зарплатную карту банка, то процентная ставка в таком случае может быть снижена на несколько пунктов.

Очень часто банки, с целью привлечения клиентов, предлагают оформление кредита по минимальной ставке. Но, здесь надо учитывать обязательные условия со стороны кредитора:

  • внести минимальный взнос в размере 30 – 40% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  • купить полис страхования в их компании.

При этом необходимо знать, что такой вид кредита оформляется на небольшой срок — от 5 до 10 лет и процентная ставка по ипотеке будет минимальной, но ежемесячный платеж завышенным.

Программы ипотечного кредитования

 Поскольку, оформление ипотеки – это достаточно серьезное мероприятие, то к выбору банка и кредитной программы необходимо подойти достаточно ответственно.

Что касается банка, то стоит обратить внимание на следующие факторы:

  • сколько финансовая организация представлена на рынке;
  • наличие филиалов на территории РФ и за ее пределами;
  • наличие лицензии банка;
  • финансовые показатели;
  • отзывы клиентов.

При этом желательно, чтобы банк находился в шаговой доступности, поскольку необходимо будет вносить ежемесячные платежи  согласно договору.

Теперь рассмотрим программы ипотечного кредитования.

Социальная (льготная) ипотека

Такой вид кредитования создан для граждан, которые не имеют собственной жилплощади и не могут оформить кредит на стандартных условиях. Чтобы получить такой вид ипотечного кредитования, необходимо подать заявку и встать на учет в администрацию, по месту фактического проживания. Далее ждать, пока все документы будут проверены. После одобрения заявки выделяется субсидия, в виде сниженной ставки в размере 7 – 8% годовых. Такая категория граждан может купить квартиру без первоначального взноса.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Ни для кого не секрет, что молодой семье тяжело приобрести собственную квартиру за наличные средства. В этом случае можно получить субсидию, в размере скидки на квартиру, которая составляет 35% (при условии, что у пары нет детей). А если дети есть, то государство возвращает 40% от стоимости квартиры. Получить такой вид ипотечного кредита могут только пары, состоящие в браке и в возрасте до 35 лет. При этом у них не должно быть собственного имущества.

Ипотека для военнослужащих

Этот вид кредитования предназначен исключительно для военнообязанных людей. При этом необходимо помнить, что взносы по договору оплачивает государство, а не сам военнослужащий. Клиент приобретает квартиру совершенно бесплатно. Воспользоваться такими условиями могут только те, кто открыл бесплатный накопительный счет и прослужил определенное количество времени. Все что входит в обязанности военного – это каждый год оплачивать договор страхования за счет собственных финансовых средств. При этом важно учитывать, что если клиент покинет службу, то вносить взносы по договору за оставшийся период будет он сам.

На сегодняшний день большинство крупных банковских организаций предлагают выгодные условия сотрудничества, в т.ч. и досрочное погашение кредита без уплаты штрафов и дополнительных процентов, что является определенной выгодой для клиента.

Расторжение договора

При подписании кредитного договора необходимо внимательно изучить условия, при которых банк и заемщик может расторгнуть соглашение. Обычно, клиент имеет право отозвать договор только в случае, если кредитор начнет начислять дополнительные платежи, либо повысит процентную ставку после заключения соглашения.

Банк может расторгнуть договор, если клиент предоставил ложные данные, либо не совершает ежемесячный платеж согласно графику. В этом случае клиенту будет предложено оплатить задолженность в ближайшее время, в противном случае квартира будет продана, а кредит погашен.

Подводя итог, можно отметить, что многие банки на сегодняшний день предлагают оформление ипотечного кредитования на максимально выгодных условиях для клиента. Однако, перед тем, как сделать свой выбор, необходимо внимательно изучить условия кредитования и все доступные программы.