• г. Екатеринбург, ул. Фурманова, 48
Меню

Ипотека без первоначального взноса: выгодно ли это и кому доступно?

ipoteka

В начале 2018 года Центральный банк и Министерство строительства РФ приняли решение об отмене в России ипотечных кредитов с минимальным и нулевым первоначальным платежом. При этом в Минстрое заверили, что такие кредиты занимают всего 5-6% рынка недвижимости, а значит, новые правила коснутся немногих.

Однако Уральские риелторы считают, что эти  выводы необоснованны, т.к. до 70% клиентов агентств недвижимости Екатеринбурга ищут способ приобрести квартиру в ипотеку именно без «стартового капитала», ведь даже у людей с хорошим и стабильным доходом часто нет собственных сбережений.

В настоящее время в Екатеринбурге только три финансовых учреждения предлагают программы ипотечного кредитования без первоначального платежа. Такие предложения действуют в банках «Возрождение», «Промсвязьбанк», «СМП». Но здесь присутствуют некоторые ограничения. Например, такой вид ипотеки не одобрят под строительство дома, или для покупки квартиры на вторичном рынке. В основном, финансовые учреждения кредитуют покупку жилья только в новостройках у застройщиков, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Обычно банк и строительная компания заключают договор между собой на взаимовыгодных условиях. К примеру, «СМП» сотрудничает со многими застройщиками Екатеринбурга. Более того, если какая-то строительная компания не аккредитована в этом банке, то она с легкостью может пройти эту процедуру.

Конечно, большинство финансовых учреждений стараются выдать ипотеку с минимальным первым платежом.

Оформление ипотеки без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по нескольким причинам:

  • Рынок недвижимости очень лабилен. Ценовая политика жилых объектов постоянно меняется. Если банк выдает ипотечный кредит на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по стоимости, которая способна будет покрыть задолженность заемщика.
  • Ипотека без первоначального взноса обычно привлекает людей без официального трудоустройства. А это соответственно риск для банка, заключающийся в невозврате заемных средств.

К тому же, надо учитывать тот факт, что ипотечный кредит без первоначального платежа будет иметь более высокий процент.

Существуют несколько различных способов, которые позволяют приобрести квартиру без «стартового капитала».

Оформление потребительского кредита

Владельцы недвижимости могут оформить кредит под залог своего имущества, и в дальнейшем использовать его для покупки жилья. Это хороший вариант для приобретения квартиры, которую банк не одобрил. Залогом также может выступить и автомобиль.

Можно оформить и потребительский кредит, потратив его на первоначальный взнос. Но, здесь стоит помнить, что выплатить такие виды кредитных обязательств будет сложно, т.к. ставка по каждому из них выше, чем по ипотечному займу.

Ипотека без первоначального взноса: выгодно ли это и кому доступно?

Социальные программы

Некоторые категории граждан могут оформить ипотеку на специальных условиях. Например, по программе «Молодая семья», в которой имеют право участвовать супружеские пары определенной возрастной категории. Государство оказывает им финансовую поддержку в размере до 35% от общей суммы ипотечного займа.

Во многих городах РФ действуют социальные программы для учителей, врачей и молодых специалистов различных профессий. Благодаря таким предложениям можно рассчитывать на помощь в покупке жилья до 50% от его рыночной стоимости.

Военные могут накапливать свои сбережения на социальном счете, благодаря которому можно оплатить первоначальный взнос. Также для этой категории граждан есть льготные условия кредитования, которые утверждаются государством и зависят от звания и выслуги лет.

Ипотека без первоначального взноса: выгодно ли это и кому доступно?

Завышенная цена жилого объекта в договоре

Этот способ позволяет оформить ипотеку по рыночной ставке 9 – 9,5%, а не под 14% годовых. Дело в том, что в договоре указывается завышенная цена за объект, чтобы размер кредита был равен реальной стоимости, по которой приобретается квартира. При оформлении кредита, в банк предоставляется расписка, подтверждающая  получение продавцом от покупателя суммы в размере первоначального платежа по ипотеке.

Однако в последнее время финансовые учреждения соблюдают строгий контроль в вопросе завышения цен в договорах. Например, некоторые банки проводят собственную оценку объектов недвижимости перед выдачей ипотеки. Это привело к тому, что по схеме с завышением стоимости жилья сегодня можно приобрести далеко не каждую квартиру. Но, этот способ подходит для объектов с низкой ликвидностью, которые не пользуются спросом уже достаточно долго.

Программа «Переезд» и ее аналоги

Еще одним вариантом оформления ипотеки без первоначального взноса является программа «Переезд» от банка Левобережный.

Если нет финансовой возможности внести первоначальный платеж, то банк Левобережный может одолжить необходимую сумму под залог другого жилья должника. Т.е. заемщик оформляет ипотеку в необходимом банке, а деньги на первоначальный платеж получает от банка Левобережный. При этом не требуется ежемесячно оплачивать данный займ. Деньги выдают на год с условием того, что в течение этого срока заемщик найдет покупателя на свою недвижимость и реализует ее с разрешения банка по нужной цене, а затем погасит свои кредитные обязательства с процентами.

Ипотека без первоначального взноса: выгодно ли это и кому доступно?

Как видим, существует несколько способов оформить ипотеку без «стартового капитала». При этом надо помнить, что у каждого из перечисленных вариантов есть свои преимущества и недостатки. Так, по специальным банковским программам могут действовать завышенные процентные ставки, а потребительский кредит несет за собой дополнительные расходы. Оформление ипотеки по социальным льготам подходит не всем, и связано с некоторыми трудностями. Чтобы подобрать для себя наиболее выгодный способ кредитования, нужно внимательно изучить программы банков или обратиться за консультацией к квалифицированным экспертам.

Поделиться в vk
VK
Поделиться в odnoklassniki
OK
Поделиться в facebook
Facebook
Поделиться в twitter
Twitter
Поделиться в google
Google+
РК "Белый Дом"

РК "Белый Дом"

Агентство недвижимости «Белый дом» признано лучшей риэлторской компанией на рынке коммерческой недвижимости в 2009, 2011, 2013, 2015 и в 2017 годах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все статьи: