Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

kollektor

Кто такие коллекторы? Может ли их визит стать причиной для волнения? Какими действиями могут руководствоваться представители коллекторского агентства при взыскании долгов, а что запрещено законом? А также сколько раз в день имеют право тревожить, и как избавиться от их звонков?

Попав в финансовую ловушку, или сознательно допуская просрочки платежей по банковскому договору, должнику придется иметь дело с сотрудниками коллекторской фирмы.

Кто такой коллектор?

Коллектор – это специалист коллекторской организации, который на законодательном уровне занимается взысканием долгов, либо выступает посредником между финансовым учреждением и заемщиком с целью погашения кредитных обязательств.

Это интересно! Понятие коллектор (в переводе «собиратель») пришло в Россию из США, где этот вид деятельности давно узаконен и регулируем. Первое агентство на территории РФ было создано в 2004 году. В то время российское государство еще не имело законодательной основы для регулирования коллекторской деятельности. В стране творился настоящий хаос, но со временем ситуация стабилизировалась и контроль над организациями приобрел постоянный характер.

В настоящее время, вся коллекторская деятельность закреплена законом № 230-ФЗ, вступившим в силу 1 января 2017 года.

Главная задача коллекторов – взыскание долговых обязательств с недобросовестных заемщиков финансовых организаций или банков. За свою работу агентства получают определенный процент от общей суммы всего долга.

Также взыскатель может вести свою деятельность в интересах крупных торговых сетей, коммерческих организаций, осуществляющих реализацию товаров в рассрочку. Некоторые кредиторы даже продают долговые обязательства своих заемщиков взыскателям.

В коллекторском агентстве не имеют право работать люди, имеющие судимость или неоконченное высшее образование (предпочтительно, экономическое или юридическое).

На заметку! Каждый второй должник погашает свои кредитные обязательства после «сотрудничества» с коллектором.

Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

Существуют три вида коллекторских организаций:

  1. Сотрудничают с финансовым учреждением по договору за определенный процент вознаграждения (обычно он около 25%).
  2. Существуют в качестве одного из подразделений банков. Но в последние несколько лет такое встречается редко.
  3. Выкупают проблемные долги у финансовых учреждений с хорошим дисконтом (до 50%) по договору цессии (вместо банка заёмщик должен коллекторской организации). Затем они взыскивают долги всеми доступными способами. Именно, к этой категории относится большинство существующих на рынке «недобросовестных коллекторов», которым закон, принятый в 2017 году, не писан.

Действия коллекторского агентства сегодня строго контролируется государством. По закону численность организации по взысканию долгов не должна насчитывать меньше трех сотрудников, среди которых в обязательном порядке должен быть квалифицированный юрист.

После вступления в силу закона № 230 – ФЗ от 1 января 2017 года, права взыскателей резко ограничились. Теперь существует ряд требований, соответствие которым позволяет заниматься коллекторской деятельностью согласно законодательству:

  • коллекторская организация должна быть юридическим лицом, зарегистрированным в Росреестре, который ведет ФССП РФ;
  • коллекторская деятельность должна являться основым видом занятости данного агентства;
  • размер активов должен быть не менее 10 млн. рублей;
  • обязательное наличие оформленной страховки в размере от 10 млн. рублей (гарантия ответственности за причинение убытков имуществу заемщика);
  • организация должна иметь свой официальный сайт.

Важно! Любое несоблюдение вышеуказанных правил грозит штрафом в размере от 500 тыс. рублей до 2 миллионов. Если в подобной деятельности принимают участие физические лица, то штраф будет установлен в размере до 500 тыс. рублей.

Какие методы взыскания долгов могут использовать коллекторы, не нарушая закон?

Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

По закону, взыскатели долгов имеют право любыми способами устанавливать контакт с заемщиком. Это означает, что они могут использовать любую информацию о должнике (адрес, телефон, аккаунты в соцсетях, сведения о его родственниках и друзьях и т.д.).

В связи с этим, коллекторы имеют право:

  • Проводить смс — рассылку о наличии долговых обязательств и необходимости их погашения. Но, при этом оскорбления недопустимы!
  • Отсылать должнику письма по электронной и обычной почте с просьбой погасить долг. Текст также должен исключать нецензурную брань и угрозы!
  • Звонить заёмщику по имеющимся контактным номерам, но не чаще двух раз в неделю, одного раза в сутки или восьми раз в месяц, сообщая о наличии долга. Нельзя совершать звонки раньше 8 утра по будням и 9.00 – по выходным. В вечернее время звонки ограничены 21.00 и 22.00 соответственно.
  • Принимать от заемщика в счет погашения кредитных обязательств имущество, имеющее материальную ценность. При этом такая передача должна быть добровольной, а не совершаться под психологическим или физическим воздействием. Факт передачи материальных ценностей должен сопровождаться соответствующим актом.
  • Встречаться с заемщиком в узаконенные промежутки времени, но не чаще одного раза в неделю. При этом физическое воздействие запрещено, только беседы. Должник имеет право отказаться от встречи с коллектором, или общаться с ним через своего представителя.

Коллекторское агентство имеет право подать на должника в суд для взыскания с него денег или имущества.  Но такое бывает крайне редко, т.к., если с заёмщика есть что взыскать, то иск подает еще сам банк до перепродажи долга коллекторам.

Какие действия коллекторов находятся под запретом?

Закон четко обозначает рамки действий коллекторов, за пределы которых им запрещено выходить:

  • вторгаться в жилое помещение к должнику без его согласия;
  • угрожать заемщику и его родным и близким;
  • причинять вред имуществу должника;
  • обращаться каким-либо образом к несовершеннолетним и недееспособным заемщикам или его родственникам;
  • звонить коллегам должника;
  • проводить опись имущества.

При желании заёмщик может через  4 месяца после возникновения задолженности направить кредитору уведомление об отказе сотрудничества с коллекторами. В этом случае финансовое учреждение может сразу подавать иск в суд о взыскании денежных средств, но чаще всего коллекторы переключаются на родственников, знакомых и поручителей должника.

Также рекомендуется написать заявление об отзыве разрешения на обработку персональных данных, которое необходимо отправить в банк. Такое обращение запрещает кредитору и прочим лицам разглашать личные данные заемщика, или передавать их кому-либо.

Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

Совет! При любых встречах с коллекторами обязательно требуйте его удостоверение личности, можно даже переписать данные, а также изучите копию договора цессии, если ваш долг передал коллекторам банк, в ином случае, можно попросить договор самого коллекторского агентства.

Как правильно себя вести, если звонят коллекторы?

Телефонные звонки являются главным инструментом взыскателей при работе с должниками, права которых при этом не нарушаются. Однако есть несколько правил, которые стоит придерживаться при общении с коллекторами:

  • необходимо попросить взыскателя представиться (Ф.И.О., место работы и т.д.), также нужно узнать причину звонка;
  • не сообщать в телефонном режиме никаких персональных данных;
  • не вступать в спор, т.к. это только может усугубить ситуацию;
  • следует помнить, что договор был изначально заключен с финансовым учреждением, поэтому коллекторам, кроме оплаты задолженности, никто ничего не должен.

Смена телефонного номера для избавления от звонков редко помогает, т.к. в банке есть дополнительные номера родственников, знакомых, друзей, оставленных самим должником при оформлении кредита. Это относится и к услуге «черный список», используемой для отсеивания нежелательных звонков.

При поступлении угроз любого характера необходимо воспользоваться диктофоном и предупредить об этом оппонента. В случае продолжения звонков следует обращаться в местное отделение полиции или прокуратуру по месту жительства.

Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

Отдельно стоит отметить, если звонят коллекторы на работу или родственникам. В этой ситуации сразу необходимо подавать жалобу в правоохранительные органы, даже если никаких угроз не было, т.к. они не имеют право разглашать информацию о задолженности.

Что делать, когда звонок от коллектора ошибочный?

Нередко звонки от взыскателей долгов поступают ошибочным образом. К примеру, вы купили квартиру заемщика, домашний номер которого был прописан в кредитном договоре. Любые ваши попытки объяснения могут быть проигнорированы коллекторским агентством. В таком случае необходимо действовать следующим образом:

  • Постарайтесь выяснить у взыскателя имя настоящего должника, которого разыскивают, при этом говорите уверенно, потому что правда на вашей стороне.
  • Составьте обращение в письменной форме в организацию (банк или коллекторское агентство), указав ошибку использования вашего телефонного контакта. В заявлении должна быть прописана просьба удалить ваши номера из базы коллекторского агентства во избежании дальнейших коммуникаций. Обращение следует зарегистрировать официально. Можно также взять справку из банка, что по вашему имени нет никаких долговых обязательств, и предъявить ее взыскателям.
  • Если вышеуказанные действия не принесли никаких результатов, и звонки продолжают поступать, то остается подавать обращение в прокуратуру или правоохранительные органы. В данном случае коллекторам можно предъявить нарушения с их стороны на основании закона № 152 – ФЗ. Вполне возможно, что организации по взысканию долгов в этом случае будет назначен штраф.

Звонок из коллекторовского агентства – повод ли для беспокойства?

Защита своих прав и целенаправленное уклонение от погашения долговых обязательств – это разные вещи. Как финансовые учреждения, так и коллекторские организации имеют право требовать от вас погашения кредита. Скрываться в надежде, что проблема исчезнет, неправильная тактика. Даже из  самой сложной финансовой ситуации есть выход. Для оптимального решения важно грамотно построить диалог с кредиторами и не платить больше, чем это указано в договоре.

 Если возможность рассчитаться по своим долговым обязательствам так и не появляется, то правильным вариантом будет не сотрудничать с коллекторами, а общаться напрямую с судебными приставами, деятельность которых контролируется законом в большей степени, чем работа взыскателей долгов. Поэтому лучше добиться от банка подачи судебного иска, и последующей передачи его в службу судебных приставов.

VK
OK
Facebook
Twitter
Google+
РК "Белый Дом"

РК "Белый Дом"

Агентство недвижимости «Белый дом» признано лучшей риэлторской компанией на рынке коммерческой недвижимости в 2009, 2011, 2013, 2015 и в 2017 годах.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Все статьи: